超过65岁还在工作？关于Medicare (红蓝卡) 注册，您需要了解这些

年满65岁并不意味着您必须立即注册Medicare。如果您仍在工作或有雇主保险，相关规定可能令人困惑，一旦弄错，代价也可能相当高。以下我们将解答关于推迟Medicare注册、与雇主保险协调衔接，以及如何在正确时间注册以避免罚款和保险空白期等常见问题。

<1> 是否所有满65岁的人都必须注册Medicare (红蓝卡)？我已满65岁，但我仍在工作，并有雇主提供的医疗保险。

年满65岁并不意味着您必须自动注册Medicare。关于是否需要注册，主要取决于您的雇主规模，以及您当前的保险是否有效，并且是否被认定为可信保险（creditable coverage）。

• 若您的雇主有20名及以上的员工：

  您的雇主保险通常优先赔付。如果您的保险属于可信保险，通常可以暂缓注册B部分和D部分，而不会产生罚款。很多人仍会选择在65岁时参保Medicare免保费的A部分，但如果您和您的配偶正在向健康储蓄账户（HSA）存款，您可能也要考虑推迟注册A部分。

• 若您的雇主不足20名员工：

  从65岁开始，Medicare一般会成为主要赔付方。这意味着在通常情况下，您应在首次符合条件时同时注册A部分和B部分。若未及时注册，雇主保险可能会按Medicare已赔付的情况处理账单，或拒绝赔付原本应由Medicare承担的部分。由此，您可能会面临意外的自付费用、保险空白期、以及逾期注册罚款。

在某些情况下，雇主保险的费用可能高于Medicare。在决定是否推迟注册Medicare，继续保留您的雇主保险之前，建议比较双方的保费、自付费用、医生网络以及处方药承保，以选择最适合您个人需求的方案。

在推迟注册Medicare之前，请务必向您的人力资源部门或福利专员确认雇主规模，以及您的保险是否属于可信保险。

<2> 我即将退休，由于一直有雇主保险，所以还没有注册Medicare (红蓝卡)。现在我应该如何注册Medicare，并避免逾期罚款？

退休时，您可以通过社会安全局（Social Security Administration）申请Medicare，申请方式包括线上、电话、亲自到访、邮寄或传真。如果您在职期间持有可信保险（creditable coverage），通常可以符合特殊注册期的资格，从而可以在没有逾期罚款的情况下注册Medicare。建议您在雇主保险结束前完成注册，以避免保险空白期。

A部分:  当您符合免保费的A部分的资格时，您可以通过社会安全局的在线Medicare申请平台进行注册。您也可以电话联系，或亲自到访社会安全局申请。您无需缴纳罚款，也无需单独填写A部分的表格。如果您需要缴纳A部分的保费，您必须在特定的时间申请（例如初始注册期，普通注册期，或视具体情况而定的特殊注册期），并使用CMS-18-F-5表格申请。如果您拥有健康储蓄账户（HSA）, 您必须在A部分生效前停止向此账户存款，因为注册Medicare会影响健康储蓄账户的使用资格。

B部分：您必须提交以下两个表格：

• CMS-40B表格 （Medicare B 部分申请）

• CMS-L564 表格（雇主提供可信保险的证明）

在CMS-40B表格第二部分，填写“选择保险生效日期”。请将两份表格一并提交至社会安全局。此流程将让您拥有B部分的特殊注册期，该特殊注册期会在您离职或雇主保险结束后持续最长8个月。

D部分（如适用）：如果您雇主保险中的处方药保险属于可信保险，您可以在失去雇主保险后的63天内注册D部分，且不会产生罚款。Medicare规定处方药保险的空白期最多不得超过63天。您可以通过Medicare.gov注册或直接通过D部分计划注册。

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