超過65歲還在工作？關於Medicare (紅藍卡) 註冊，您需要瞭解這些

年滿65歲並不意味著您必須立即註冊Medicare。如果您仍在工作或有雇主保險，相關規定可能令人困惑，一旦弄錯，代價也可能相當高。以下我們將解答關於推遲Medicare註冊、與雇主保險協調銜接，以及如何在正確時間註冊以避免罰款和保險空白期等常見問題。

<1> 是否所有滿65歲的人都必須註冊Medicare (紅藍卡)？我已滿65歲，但我仍在工作，並有雇主提供的醫療保險。

年滿65歲並不意味著您必須自動註冊Medicare。關於是否需要註冊，主要取決於您的雇主規模，以及您當前的保險是否有效，並且是否被認定為可信保險（creditable coverage）。

• 若您的雇主有20名及以上的員工：

  您的雇主保險通常優先賠付。如果您的保險屬於可信保險，通常可以暫緩註冊B部分和D部分，而不會產生罰款。很多人仍會選擇在65歲時參保Medicare免保費的A部分，但如果您和您的配偶正在向健康儲蓄帳戶（HSA）存款，您可能也要考慮推遲註冊A部分。

• 若您的雇主不足20名員工：

  從65歲開始，Medicare一般會成為主要賠付方。這意味著在通常情況下，您應在首次符合條件時同時註冊A部分和B部分。若未及時註冊，雇主保險可能會按Medicare已賠付的情況處理帳單，或拒絕賠付原本應由Medicare承擔的部分。由此，您可能會面臨意外的自付費用、保險空白期、以及逾期註冊罰款。

在某些情況下，雇主保險的費用可能高於Medicare。在決定是否推遲註冊Medicare，繼續保留您的雇主保險之前，建議比較雙方的保費、自付費用、醫生網路以及處方藥承保，以選擇最適合您個人需求的方案。

在推遲註冊Medicare之前，請務必向您的人力資源部門或福利專員確認雇主規模，以及您的保險是否屬於可信保險。

<2> 我即將退休，由於一直有雇主保險，所以還沒有註冊Medicare (紅藍卡)。現在我應該如何註冊Medicare，並避免逾期罰款？

退休時，您可以通過社會安全局（Social Security Administration）申請Medicare，申請方式包括線上、電話、親自到訪、郵寄或傳真。如果您在職期間持有可信保險（creditable coverage），通常可以符合特殊註冊期的資格，從而可以在沒有逾期罰款的情況下註冊Medicare。建議您在雇主保險結束前完成註冊，以避免保險空白期。

A部分:  當您符合免保費的A部分的資格時，您可以通過社會安全局的線上Medicare申請平臺進行註冊。您也可以電話聯繫，或親自到訪社會安全局申請。您無需繳納罰款，也無需單獨填寫A部分的表格。如果您需要繳納A部分的保費，您必須在特定的時間申請（例如初始註冊期，普通註冊期，或視具體情況而定的特殊註冊期），並使用CMS-18-F-5表格申請。如果您擁有健康儲蓄帳戶（HSA）, 您必須在A部分生效前停止向此帳戶存款，因為註冊Medicare會影響健康儲蓄帳戶的使用資格。

B部分：您必須提交以下兩個表格：

• CMS-40B表格 （Medicare B 部分申請）

• CMS-L564 表格（雇主提供可信保險的證明）

在CMS-40B表格第二部分，填寫“選擇保險生效日期”。請將兩份表格一併提交至社會安全局。此流程將讓您擁有B部分的特殊註冊期，該特殊註冊期會在您離職或雇主保險結束後持續最長8個月。

D部分（如適用）：如果您雇主保險中的處方藥保險屬於可信保險，您可以在失去雇主保險後的63天內註冊D部分，且不會產生罰款。Medicare規定處方藥保險的空白期最多不得超過63天。您可以通過Medicare.gov註冊或直接通過D部分計畫註冊。

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